As contas remuneradas têm ganho popularidade em Portugal como uma forma simples e segura de rentabilizar o dinheiro parado, mantendo total liquidez. Neste guia explicamos o que são, como funcionam, que taxas deve conhecer e disponibilizamos no final uma calculadora para simular o rendimento líquido.
O que é uma conta remunerada?
Uma conta remunerada é uma conta bancária que, além de permitir operações do dia a dia (transferências, pagamentos, levantamentos), oferece juros sobre o saldo disponível. É, portanto, uma conta à ordem com rentabilidade, sendo ideal para quem pretende manter liquidez e ainda assim obter algum retorno.
Na prática, o banco paga-lhe uma taxa de juro — normalmente diária ou mensal — calculada sobre o saldo médio ou final do período.
Principais vantagens e limitações
- ✅ Liquidez imediata — pode movimentar o saldo quando quiser.
- ✅ Sem risco significativo — o capital está protegido e coberto pelo Fundo de Garantia de Depósitos (até 100.000 € por titular e instituição).
- ✅ Rentabilidade simples — rendimento previsível e sem surpresas.
- ⚠️ Taxas normalmente baixas — especialmente em comparação com produtos de investimento de maior risco.
- ⚠️ Rendimento real pode ser negativo se a inflação for superior à taxa bruta.
Tipos de taxas a considerar
Ao avaliar uma conta remunerada, é essencial compreender os diferentes tipos de taxas:
- TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) — é a taxa anunciada pelo banco antes de impostos.
- TANL (Taxa Anual Nominal Líquida) — taxa após impostos (em Portugal, há retenção de 28% sobre juros de depósitos).
- Taxa real — ajusta o rendimento à inflação, refletindo o ganho efetivo de poder de compra.
- Taxa fixa — não muda durante o período contratado.
- Taxa variável — pode variar conforme o mercado (por exemplo, Euribor + spread).
Juro simples vs juro composto
Outro ponto relevante é o método de cálculo dos juros:
- Juro simples — os juros são calculados apenas sobre o capital inicial.
- Juro composto — os juros são adicionados ao capital, passando também a render (“juros sobre juros”).
Como escolher a melhor conta remunerada
Antes de abrir uma conta remunerada, compare cuidadosamente as ofertas do mercado:
- Verifique a TANB e TANL.
- Analise a periodicidade de cálculo dos juros (diária, mensal, trimestral).
- Confirme se há condições como saldo mínimo ou domicílio de ordenado.
- Compare a taxa com a inflação e com alternativas como depósitos a prazo ou certificados de aforro.
- Leia sempre a Ficha de Informação Normalizada (FIN) antes de contratar.
Calculadora de Conta Remunerada
Calculadora de Conta Remunerada
Conclusão
As contas remuneradas são uma boa alternativa para quem deseja rentabilizar o dinheiro sem abrir mão da liquidez. Contudo, é fundamental comparar taxas, prazos e condições antes de optar por uma. Em tempos de inflação elevada, avalie sempre o rendimento real e se outros produtos de poupança poderão oferecer melhor retorno.
Shortcode
Fontes: Banco de Portugal, CGD, Santander Portugal, Bankinter.
Este artigo foi redigido com apoio de inteligência artificial (ChatGPT da OpenAI) e revisto pela equipa do MaisValias.com para garantir rigor e clareza. O conteúdo tem caráter meramente informativo e não constitui aconselhamento financeiro.