Empréstimos P2p Com A Viventor

Tópicos em 'Empréstimos P2P' iniciados por Dav7, 21 Jun 2016.

  1. Dav7

    Dav7 Member

    Há pouco tempo atrás dizia-se que o sistema de financiamento Peer-To-Peer era "the next big thing” em serviços financeiros. Mas pelos dados mais recentes partilhados nos média internacionais, este sistema financeiro em rápida expansão já se estabeleceu no mercado, e a quantidade de plataformas emergentes que tentam entrar no negócio está a aumentar a olhos vistos.

    Hoje apresento a Viventor, lançada no final de 2015, sediada e regulada legislativamente na República da Letónia, sendo subsidiária da Espanhola Prestamos Prima que conta com um portefólio de mais de 30 milhões em empréstimos.

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    Como qualquer outra plataforma de empréstimos P2P, a Viventor permite-nos investir em empréstimos diretos a outras pessoas, de forma segura, excluindo totalmente de equação os bancos ou qualquer outro tipo de gestores ou intermediários. Desta forma, tanto os investidores como quem pede o empréstimo, conseguem finalizar o processo de forma mais rápida, ao mesmo tempo que poupam o dinheiro que teriam de pagar em taxas e comissões bancárias.

    O depósito mínimo para carregar a conta e começar a emprestar dinheiro na plataforma é de 50€, que podem ser depositados por transferência bancária, mas podes fazer empréstimos de 1€ no mínimo com as vantagens de receberes o retorno em prestações mensais e sempre com a taxa fixa desde o primeiro mês. Assim sabes sempre quanto vais receber desde o início até ao fim do empréstimo.

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    Outros dois pontos fortes dos investimentos no Viventor são a possibilidade de fazer empréstimos de curto prazo, alguns devolvem o dinheiro mais os juros em menos de 30 dias, e a segurança Buyback Guarantee, que garante que nenhum investidor pode perder dinheiro nesta plataforma caso o emprestado deixe de cumprir com as suas prestações, para além de que todos os empréstimos para imóveis estão também garantidos por hipotecas liquidas.

    Resumindo os pontos fortes desta plataforma, ficamos a saber:
    1. Todos os empréstimos são garantidos por hipotecas de imóveis líquidos e têm garantia de recompra;
    2. Oferece dos mais baixos LTV do mercado;
    3. O retorno é feito através de juros fixos mensais, que podem ser reutilizados em novos empréstimos;
    4. Não existe qualquer taxa de depósito, empréstimo ou levantamentos;
    5. Temos a oportunidade de vender os nossos empréstimos no mercado secundário, e recuperar o dinheiro antecipadamente;
    6. Plataforma intuitiva e em constante desenvolvimento.
    A Viventor consegue assim oferecer um dos melhores e mais seguros serviços no mercado de Empréstimos P2P e estabelecer-se como uma das mais interessantes plataformas do momento.

    Quem pode investir no Viventor
    O Viventor está a aceitar a participação de investidores privados ou entidades legais. Para poderes participar tens de ter no mínimo 21 anos de idade e ter uma conta bancária no Espaço Económico Europeu para fazer as transacções de dinheiro (enviar e receber pagamentos).

    Todos estes dados terão de ser confirmados antes de o membro poder fazer o primeiro levantamento, de forma a cumprir as regras europeias KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering).

    Eu comecei esta semana a experimentar a plataforma, recebi o meu depósito inicial através da parceria que fiz com o site, e comecei por fazer alguns pequenos empréstimos no mercado de curto prazo. Ainda estou a aprender todas as particularidades do sistema mas irei actualizando este tópico com o meu fedback.

    Até lá sugiro que experimentes também e te inscrevas pelo meu link de afiliados, aqui estarei para te esclarecer em qualquer dúvida que tenhas.

    link: http://lnk.do/7leJj

    Para finalizar partilho o vídeo oficial da Viventor a explicar como tudo funciona.



    Tax Certificate
    Um dos documentos que temos de enviar para comprovar a nossa conta é o Tax Certificate (Certidão Fiscal), que serve para confirmar que somos portugueses, pagamos cá os nossos impostos e não queremos pagar no país de origem da Viventor.

    Pedir esse documento é muito fácil, pode ser feito online no site das finanças, basta seguir estes passos: Serviços > Obter > Certidões > Efectuar Pedido > Domicílio Fiscal

    Ao confirmar e validar o pedido vamos receber um documento que devemos enviar para a Viventor.

    Eu já fiz isso e tenho a minha conta pronta para fazer levantamentos!

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    Last edited: 7 Sep 2016




  2. Invest

    Invest Member Staff Member

    Esta vou deixar para experimentares, já tenho a Bondora, que diz 20% mas na realidade não sei bem se vou conseguir retirar o capital todo. :)
     



  3. Invest

    Invest Member Staff Member

    Então como está a correr? Sabes que estou a utilizar essa Estratégia de 12% ao ano em investimentos a menos de um Mês, quer dizer que rapidamente tens o capital disponível.

    No Mintos tenho 70% da carteira ja nesse modelo.
     



  4. Dav7

    Dav7 Member

    Para já ainda não comecei a receber nada em retorno, vou perguntar o porquê, e vejo alguns empréstimos com status "delayed" também.

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  5. Dav7

    Dav7 Member

    Já completei alguns empréstimos de curto prazo no Viventor.

    Estive agora à procura de novas ofertas do mercado para emprestar mais dinheiro e fiz um empréstimo de 16€ a uma oferta de 12 meses que está a 3 meses de terminar, tendo já pago a tempo e horas as anteriores 9 prestações.

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    Não ganho muito com estes pequenos empréstimos mas assim tenho o dinheiro sempre em movimento enquanto continuo a testar a plataforma.
     
  6. Dav7

    Dav7 Member

    A minha experiência na Viventor continua a ser bastante positiva, começou em Junho de 2016, e desde então já fiz empréstimos de pelo menos 30€ tanto no mercado principal como secundário.

    O motivo principal para continuar a apostar e recomendar a Viventor é sem dúvida a segurança que sinto em trabalhar nesta plataforma. Há vários aspectos e mecanismos que a colocam no topo dos sistemas P2P da actualidade e é sobre eles que vou falar nesta publicação.

    A garantia Buy Back do valor investido
    Começo por destacar o mecanismo de segurança mais interessante para o investidor, a garantia de recompra de 100% do capital investido para os casos em que o empréstimo falha por parte do financiado, uma novidade que veio revolucionar o mercado P2P.


    Isto só é possível porque todos os empréstimos têm uma garantia dada pelo Loan Originator (sobre o qual irei falar de seguida), que é activada sempre que algum financiado deixe de pagar as suas prestações durante 60 dias.

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    Quando uma empresa se atrasa nas prestações por mais de 60 dias, temos duas opções:
    • Vendemos diretamente o empréstimo à Viventor e recuperamos o dinheiro;
    • Mantemos o empréstimo e tentamos vende-lo no mercado secundário.

    Se durante os 60 dias seguintes não conseguirmos vender o empréstimo, ele é recomprado automaticamente e recuperamos o dinheiro investido.

    Sabendo nós o alto risco que é fazer empréstimos a particulares (uma das opções desta plataforma), esta garantia de recompra vem dar-nos mais confiança para o fazer e tentar lucrar com as boas taxas que este tipo de empréstimos costumam apresentar.

    Os empréstimos têm várias origens
    Outra particularidade que torna a
    Viventor especialmente interessante é que os empréstimos listados são originados em outras plataformas, ou seja, a Viventor funciona como se fosse uma plataforma de plataformas! Desta forma a gestão e responsabilidade por qualquer problema com os empréstimos apresentados está do lado dos chamados “Loan Originators” (origem dos empréstimos).

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    Na prática isto significa que a gestão do risco é gerida por entidades externas à Viventor (daí a oferta de garantia de recompra), e aumenta o número de ofertas disponíveis já que têm origem em várias entidades.

    Neste momento os Loan Originators são o Twinero, o Primor e o Seymoure, mas a Viventorcontinua em conversações com outras empresas importantes neste mercado.

    Uma baixa percentagem de LTV
    Outro destaque tem de ser dado o valor do Loan to Value (LTV), ou seja, o rácio entre o valor real do empréstimo e o valor da garantia colateral. No caso da
    Viventor esta percentagem é apresentada como uma das mais aliciantes do mercado, tendo neste momento a média de 28,45% por empréstimo.

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    Isto quer dizer que o valor das garantias dos empréstimos é em média 3,5 vezes o valor pedido para financiamento, havendo assim uma cobertura a triplicar o risco inerente de cada empréstimo.

    Na página que lista todos os empréstimos disponíveis temos à nossa disposição um filtro por valor LTV, podemos assim selecionar um filtro que coloque os empréstimos listados do menor para o maior LTV.

    Plataforma supervisionada legalmente
    Sendo uma empresa sediada na Republica da Letónia, cabe a esse país supervisionar as operações da mesma. A conta bancária por onde o dinheiro é transacionado está aberta no banco
    Swedbank AS que é a filial Letónia do banco Sueco Sweedbank AB, líder nos países nórdicos e bálticos.

    A Viventor é filial da Espanhola Prestamos Prima, sediada em Barcelona e especializada em empréstimos pessoais desde 2011.

    Está ainda ligada à Finstar Financial Group, uma empresa gigante no mundo financeiro e das novas tecnologias, que detém 51% da companhia.

    Ficaste curioso? Sugiro que experimentes também e te inscrevas pelo meu link de afiliados, aqui estarei para te esclarecer em qualquer dúvida que tenhas.
     
  7. Dav7

    Dav7 Member

    Chamada telefónica interessante a que recebi agora de França, era um representante da Viventor a oferecer apoio caso precisasse. Lá tive de aplicar o meu inglês enferrujado ... :)

    Mas boa iniciativa esta da plataforma!
     
  8. Dav7

    Dav7 Member

    O grupo Sueco VIA SMS juntou-se à Viventor e está agora a listar os seus empréstimos aos interessados através da plataforma ViaConto.

    Os empréstimos de pagamento único listados variam entre 7 e 30 dias, pedem no mínimo 50€ e no máximo 1.200€, oferecendo uma taxa fixa de 12%. Como sempre oferecem ainda a garantia de recompra.

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    Aproveitei o pouco saldo que tinha e fiz já um empréstimo à primeira oferta da lista, a que apenas faltavam 4,60€ para completar o pedido.
     
  9. Dav7

    Dav7 Member

    Atualizei o primeiro post deste tópico com a seguinte informação:

    Tax Certificate
    Um dos documentos que temos de enviar para comprovar a nossa conta é o Tax Certificate (Certidão Fiscal), que serve para confirmar que somos portugueses, pagamos cá os nossos impostos e não queremos pagar no país de origem da Viventor.

    Pedir esse documento é muito fácil, pode ser feito online no site das finanças, basta seguir estes passos: Serviços > Obter > Certidões > Efectuar Pedido > Domicílio Fiscal

    Ao confirmar e validar o pedido vamos receber um documento que devemos enviar para a Viventor.

    Eu já fiz isso e tenho a minha conta pronta para fazer levantamentos!

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  10. Invest

    Invest Member Staff Member

    Então ainda satisfeito com a Viventor?

    Ainda não experimentei que as poupanças não dão para tudo :)

    Eu continuo a tirar do Bondora, no qual vou perder dinheiro e do Mintos e a carregar na Raize.

    Durante as férias paramos de carregar a conta mas estamos neste momento a carregar e a aplicar o dinheiro na Raize como podes ver neste artigo:

    Empréstimos a empresas depois de 4 meses! 7,17% Brutos

    Abraço,
     
  11. Dav7

    Dav7 Member

    Eu continuo, aos poucos, a testar a plataforma mas enquanto oferecer o Buy back guarantee estou à vontade! Assim que tiver mais fundos disponíveis é para carregar!

    Fazes bem em transferir os teus fundos para a Raize, mas devias poupar alguns para experimentar a Viventor ;)

    Só este mês é que devo começar a receber prestações a sério, até agora estava a experimentar o mercado secundário onde, obviamente, o retorno é muito menor. Mas sinto falta de mais informação como os valores que já recebemos por empréstimo, quanto falta receber... como acontece na Raize.
     
  12. scapy

    scapy New Member

    Boas,

    Encontrei o vosso forum, ao pesquisar pelo google.
    Já tenho conta em algumas P2P (Raize e Bondora), mas estou a pensar em abrir no Viventor.
    No caso do pagamento de impostos, como têm feito? Efectuam cá no IRS ou omitem os pagamentos que se recebe?

    Cumps
     
  13. Dav7

    Dav7 Member

    Bem vindo, no caso da Viventor ainda não recebi nenhum pagamento por isso ainda não sei como vou fazer :\
     
  14. scapy

    scapy New Member

    Thks, fiz-te esta pergunta noutro forúm que costumo frequentar, nem reparei no nick aqui:p
    Mas pronto, estou a pensar investir no viventor, mas a parte da tributacao externa é o que me deixa sempre a pensar.
     
  15. Dav7

    Dav7 Member

    No outro fórum tenho dificuldades em responder, não me aparece a caixa :\

    Então como fazes no Bondora? De facto o que mais me atrai na Raize é que a tributação é automática, e o dinheiro fica em Portugal. Mas também acho que não é preciso ficar muito preocupado com a Viventor, a menos que planeies receber transferências de altos valores!
     
  16. scapy

    scapy New Member

    Também nunca fiz, e ja tenho conta lá, quando aquilo ainda nao se chamava Bondora. Também nunca levantei fundos, continuo sempre a reinvestir em novos emprestimos todos os meses.
    Sim, no caso do Raize, é bem mais simples, o único problema é que não temos os emprestimos diários como em outras plataformas P2P
     
  17. Invest

    Invest Member Staff Member

    Eu na realidade tentei explicar isto nas finanças, mandaram.me dar uma volta!

    o Bondora, para mim teve um retorno de -20%.

    O Raize parece-me dos melhores, outro que tenho investido é o Mintos - (Pagou a perda do Bondora!)

    Como andam no Raize? algo de novo? Continuo a carregar e já tenho 32 empréstimos.
     
  18. Dav7

    Dav7 Member

    No Raize também estou sempre a recarregar em novos empréstimos, ainda agora aproveitei a raridade de um empréstimo a 12 Meses que apareceu e em poucas horas terminou!

    Quanto ao Viventor, completou esta semana o seu primeiro ano de atividade, durante o qual viu os investimentos subirem em média +60% cada mês!

    Conta já com perto de 2.000 membros de perto de 30 países diferentes que estão a ganhar uma média de retorno anual de 12% ao ano em investimentos 100% protegidos pelo "Buy Back Guarantee".

    Neste momento podemos encontrar empréstimos originários de países como a Suécia, Espanha, mas em breve teremos da Dinamarca, Lituania, Polónia e outros países.
     
  19. Dav7

    Dav7 Member

    O Viventor completou esta semana o seu primeiro ano de atividade, durante o qual viu os investimentos subirem em média +60% cada mês!

    Conta já com perto de 2.000 membros de perto de 30 países diferentes que estão a ganhar uma média de retorno anual de 12% ao ano em investimentos 100% protegidos pelo "Buy Back Guarantee".

    Neste momento podemos encontrar empréstimos originários de países como a Suécia, Espanha, mas em breve teremos da Dinamarca, Lituania, Polónia e outros países.
     
  20. Dav7

    Dav7 Member

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